تهران ، ایران - یک ارز ملی دیجیتال به ایران می آید و بانک مرکزی این کشور قصد دارد یک پروژه خلبان "ریال دیجیتال" را در روزهای آینده آغاز کند.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) ، که از آن به عنوان "Crypto Rial" نیز یاد می شود ، انتظار می رود که با نسبت 1: 1 به Rial ، ارز ملی بماند.
این یک پروژه است که مقامات امیدوارند که ضمن ارائه فرصت های جدید برای بازیگران مالی ، بتوانند کنترل خود را بر روی ارز ملی و کاربران آن افزایش دهند.
با تحریم های سخت ایالات متحده پس از عقب نشینی رئیس جمهور پیشین دونالد ترامپ از توافق هسته ای سال 2015 با ایران ، هنگامی که در سال 2018 به اوج رسید ، برخی از مقامات در تهران پتانسیل ارز رمزنگاری را برای دور زدن تحریم ها دیدند - اگرچه این مورد نخواهد بود. با ریال دیجیتال ، زیرا فقط در مرز ایران استفاده می شود.
و برخی از همان گزینه های بالقوه که طرفداران را هیجان زده کرده اند ، باعث نگرانی در بین اعضای جامعه محلی رمزنگاری شده است ، که از ترس این پروژه می توانند حریم خصوصی و امنیت را به خطر بیندازند.
ریال دیجیتال بر روی سکویی به نام بورنا اجرا می شود ، که با استفاده از پارچه Hyperledger ، پلت فرم blockchain سازمانی منبع باز که توسط غول فناوری ایالات متحده IBM ایجاد شده است ، ساخته شده است.
این یک پلتفرم Ledger Technology توزیع شده (DLT) مجاز است ، به این معنی که فقط بانک مرکزی می تواند تصمیم بگیرد که اشخاص دسترسی داشته باشند ، و همچنین به این معنی است که ارز را نمی توان مانند بیت کوین و بسیاری از ارزهای رمزنگاری غیر متمرکز دیگر استخراج کرد.
این ساختار به چند بانک منتخب اجازه می دهد تا دفترچه توزیع شده شبکه را حفظ و به روز کنند ، جایی که سابقه تغییر ناپذیر کلیه معاملات و فعالیتها در آن نگهداری می شود. در آینده ممکن است به نهادهای دیگر نیز دسترسی پیدا کند.
انتظار می رود کاربران بانک بتوانند در ازای همان میزان ریال دیجیتال جدید که در کیف پول تلفن همراه خود ذخیره می شوند ، ریال خود را - چه در اسکناس و چه در حساب های خود - به بانک ها تحویل دهند.
شفافیت بیشتر
به گفته سعید خووشبخت ، یکی از افرادی که برای توسعه بورنا کار کرده است ، این پروژه در ایران بی سابقه است و در آینده پیشینی را برای پروژه های بیشتر فراهم می کند.
وی همچنین گفت که ، حتی اگر این پروژه بسیار متمرکز باشد ، این امکان را به شما می دهد که بانک های بیشتری در دفترچه توزیع شده قبلی که قبلاً ذکر شد ، شرکت کنند ، به طور بالقوه امکان شفافیت بیشتری را فراهم می کند.
وی گفت: "در حال حاضر ، حداقل چهار گره دیگر برای رسیدگی به دفترچه توزیع شده تعیین می شود. درست است که آنها همچنین بانک ها هستند ، اما به جای اینکه در یک نقطه متمرکز شوند ، اکنون داده ها حداقل در پنج امتیاز قرار می گیرند ، و اگر این پروژه موفقیت آمیز باشد ، این تعداد به تدریج رشد می کند. "
در نهایت از شرکتهای فناوری مالی و فناوری مالی خدمات مالی مبتنی بر ریال را بصورت آنلاین ارائه می دهند ، به این معنی که یک دارایی با تأیید بانک مرکزی-یک "stablecoin" ریال-لازم خواهد بود.
در حالی که در اواخر ماه جاری در راه اندازی اولیه عمومی محدود خود گنجانده نشده است ، بورنا همچنین یک لایه رقابتی را پیش بینی می کند ، جایی که شرکت ها می توانند خدمات را در چارچوب این سکو ارائه دهند ، به طور بالقوه نوار قرمز را کاهش می دهد.
Khoshbakht افزود ، که اگر به درستی اجرا شود ، Borna همچنین می تواند فرصتی برای بانک ها و Fintechs ایجاد کند تا به جریان های جدید درآمد مبتنی بر هزینه دسترسی پیدا کنند ، به طور بالقوه بازنگری در خدمات محدود هزینه فعلی ، که سالهاست در کنار آن بوده استارائه دهندگان خدمات مالی ایران با پول نقد.
سرانجام ، طیف گسترده ای از قراردادهای هوشمند ، قراردادهای خود را که به طور خودکار قابل اجرا هستند ، می توانند بر روی این سیستم عامل مستقر شوند ، چیزی که هنوز استفاده گسترده ای در سراسر اقتصاد ایران پیدا نکرده است.
خطرات احتمالی
ده ها بانک مرکزی در سراسر جهان روی CBDC های خود کار می کنند ، و به نظر می رسد نگرانی اصلی در همه جا تأثیرات احتمالی آنها بر حریم خصوصی شهروندان است.
بانک مرکزی ایران در پیش نویس سند خود اذعان می کند که حریم خصوصی یک نگرانی است ، اما همچنین خاطرنشان می کند که ناشناس ماندن به نگرانی های پولشویی می افزاید.
وی گفت: "انتخاب یک نقطه بهینه بین این دو مؤلفه می تواند یکی از ملاحظات در توسعه ریال دیجیتال باشد."
برای برخی از اعضای جامعه cryptocurrency محلی ، نقض احتمالی حق حریم خصوصی آنها نگرانی های بزرگی است.
بانکداری و مالیات آنلاین آنلاین و سایر سیستم های ضبط آنلاین ، توانایی های نظارت عظیمی را به مقامات ایرانی ارائه می دهد ، اما به گفته حامد صالبی ، یک ریال دیجیتال می تواند آنها را گسترش و تسریع کند. شرکت رویدادها Blockdays.
وی به الجزیره گفت: "این پول دیجیتال فیات می تواند یک قدم اصلی و یک راه دیگر برای نقض حریم خصوصی و آزادی های اجتماعی مردم باشد."
"به عنوان مثال ، در اعتراض [نوامبر 2019] اگر در مناطقی که اعتراضات در حال انجام بود ، اتصال اینترنت و تلفن خود را از دست خواهید داد. اکنون ، آنچه می تواند اتفاق بیفتد این است که علاوه بر آن ، تأسیس می تواند بر اساس فعالیت های شما ، پول و معاملات مالی شما را نیز محدود یا مسدود کند. "
صالبی همچنین معتقد است که ماهیت گسترده نرم افزار مخرب در ایران می تواند به معنای استفاده از تلفن های هک شده برای حمله به برنامه ریال دیجیتال باشد.
تأثیر بر اقتصاد
ریال دیجیتال می تواند در نهایت با تلاش برای اهلی کردن تورم شایع ایران ، که اکنون بیش از 40 درصد است ، در ارتباط باشد.
عامل اصلی تورم فراری کشور برای چندین دهه ، عدم نظم و انضباط مالی بوده است و در نتیجه چاپ پول بدون بررسی برای کمک به کسری بودجه چند ساله است.
به گفته Nima Amirshekari ، کارشناس الکترونیکی بانکداری ، یک نسخه دیجیتالی از ارز این کشور می تواند یک فرصت اقتصادی یا یک تهدید باشد.
"اگر به درستی اجرا شود ، این پروژه فقط در بخش دیجیتال می تواند به جلوگیری از تورم کمک کند. تورم ناشی از ایجاد پول ، وام های کنترل نشده و پول بدون بازپرداخت است ، بنابراین اگر پول را در گردش می گیرید و همان مقدار را در ریال های دیجیتال صادر می کنید ، می تواند به تورم کمک کند ، به شرط اینکه شما نمی توانید از ریال دیجیتال برای تخصیص استفاده کنیدوام و اعتبار [که باعث افزایش میزان ریال دیجیتال در گردش می شود]. "
معاون فرماندار بانک مرکزی برای فن آوری های جدید ، مهران محرام ، اظهار داشت که وام ها بخشی از این روند است و به تلویزیون ایالتی می گوید ریال دیجیتال می تواند اطمینان حاصل کند که وام ها در جایی که قرار است سرمایه گذاری شود.
اما امیرشكاری گفت همان موضوعاتی كه باعث شده است وام های غیر عامل (NPLS) ، وام های بانكی كه دیر بازپرداخت شده اند یا بعید است بازپرداخت شوند ، یك مشکل دیرینه دیگر برای سیستم بانكداری ایران ، می تواند بر ریال دیجیتال تأثیر بگذارد.
مقامات از قبل می دانند که وام ها از طریق سیستم بانکی به کجا می روند. مسئله NPLS ما این است که آنها توسط افراد یا سازمان هایی که به اندازه کافی قدرتمند هستند ، خارج شده اند که می توانند از بازگشت پول خودداری کنند. همین اتفاق می تواند با ریال دیجیتال رخ دهد. "
امیرشکی گفت: یکی از مزایای این پروژه می تواند افزایش دانش و تخصص بانک مرکزی در مورد ارزهای جهانی باشد ، به نوبه خود به موضع نظارتی آن مثبت است.
وضعیت بی قانونی و سردرگمی برای چند سال گذشته بر صحنه محلی رمزنگاری سلطنت شده است.
یک دستورالعمل بانک مرکزی موسسات اعتباری و مبادلات ارزی را از رسیدگی به رمزنگاری در سال 2018 ممنوع اعلام کرد ، و در مبادلات رمزنگاری سرکوب شده است ، اما از نظر فنی قانونی برای منع شهروندان متوسط از تجارت وجود ندارد.
امیرشكاری گفت: "من امیدوارم كه بتواند به آنها بیاموزد كه از تجزیه و تحلیل زنجیره ای و سایر روشهای فنی برای اعمال نظارت استفاده كنند ، بنابراین آنها می توانند به جای غیرقانونی یا ممنوعیت همه چیز ، مقررات مفیدی را تهیه كنند."<SPAN> امیرشكاری گفت: یك مزیت این پروژه می تواند افزایش دانش و تخصص بانک مرکزی در مورد ارزهای جهانی رمزنگاری شود ، به نوبه خود به موضع نظارتی آن مثبت است.