بخش بیمه ده تله سرمایه گذاری برتر را مشخص می کند

21 آگوست 2012 ، Des Moines ، آیووا - بخش بیمه آیووا (IID) امروز محصولات و شیوه های مالی را که تهدید می کند سرمایه گذاران ناخواسته آیووا را تهدید می کند ، شناسایی کرد. در حالی که لیست امسال شامل بسیاری از تهدیدهای دیرینه یا مداوم است ، همچنین شامل شیوه هایی است که سعی در بهره برداری از قوانین جدید و موجود فدرال است که برای ارتقاء اشتغال زایی و تحریک بهبود اقتصادی طراحی شده است.

جیم مامفورد ، مدیر اوراق بهادار گفت: "یک هنرمند Con از هر ترفند در این کتاب برای استفاده از سرمایه گذاران مظنون ، از جمله سوء استفاده از قوانین خوب ، به منظور چاق کردن کیف پول های خود استفاده خواهد کرد."

مامفورد گفت IID به ویژه در مورد دو ماده از قانون مشاغل اخیراً تصویب شده است که می تواند ناخواسته یک سیل کلاهبرداری را باز کند. این موارد شامل مقرراتی برای گسترش سرمایه گذاری در جمع آوری پول برای جمع آوری پول از سرمایه گذاران و اجازه دادن به درخواست عمومی و تبلیغات پیشنهادهای خصوصی است.

لیست زیر از 10 محصول و شیوه های برتر مالی که تهدید به تله سرمایه گذاران ناخواسته است ، توسط بخش بیمه آیووا از سوابق آن و از بخش اجرای انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی (NASAA) تهیه شده است.

تهدیدهای برتر سرمایه گذار 2012

تهدیدهای جدید

تهدیدهای مداوم

• سرمایه گذاری و پیشنهادات اینترنتی
• مشاوره یا شیوه های نامناسب مشاوران سرمایه گذاری
• هنرمندان کلاهبرداری که از IRA های خود کارگردانی برای ماسک کلاهبرداری استفاده می کنند
• طرح های سرمایه گذاری برای VISA EB-5

• فلزات طلایی و گرانبها
• برنامه های حفاری نفت و گاز خطرناک
• سفته
• طرح های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات
• Reg D/Rule 506 پیشنهادات خصوصی
• قربانی کردن جانبازان بازنشسته توسط متخصصان جانباز خودپرس.

مامفورد به سرمایه گذاران یادآوری کرد که به طور مستقل هرگونه فرصت سرمایه گذاری و همچنین پیشینه شخص و شرکت ارائه دهنده سرمایه گذاری را تأیید کنند. بخش بیمه می تواند اطلاعات مفصلی را در مورد کسانی که اوراق بهادار می فروشند یا مشاوره سرمایه گذاری ارائه می دهند و در مورد محصولات ارائه شده ارائه می دهد ، ارائه دهد.

مامفوردساید گفت: "سرمایه گذاران آیووا باید اصرار داشته باشند که فقط با کارگزاران دارای مجوز و مشاوران سرمایه گذاری در برخورد با سرمایه گذاری های اوراق بهادار سنتی و جایگزین کار کنند ، و باید به سرعت هرگونه ظن کلاهبرداری سرمایه گذاری را به IID به عنوان تنظیم کننده اوراق بهادار دولتی گزارش دهند."وی گفت: "در آیووا ، ما نسبت به اوراق بهادار و محصولات بیمه ، شرکت ها و مجوزها اختیار نظارتی داریم ، بنابراین مصرف کنندگان می توانند در هنگام گزارش گزارش یا در هنگام کمک به یک تنظیم کننده ، به یک تنظیم کننده بیایند. به همین دلیل ما اینجا هستیم. "

اطلاعات بیشتر در مورد هر یک از تهدیدهای برتر سرمایه گذار 2012 ، در وب سایت آژانس در دسترس استwww. iid. state. ia. us .

تهدیدهای برتر سرمایه گذار 2012

تهدیدهای جدید

سرمایه گذاری و پیشنهادات اینترنتی. قانون مشاغل 2012 باعث ایجاد تغییرات چشمگیری در روش های مشاغل نوپا و کارآفرینان می شود که بتوانند سرمایه گذاری های خود را به بازار سرمایه گذاری برسانند و سرمایه گذاران باید نسبت به خطرات شرکت کننده احتیاط کنند. همچنین ، بسیاری از قوانین و مکانیسم های دیگر باید برای اجرای این تغییرات در واقع ایجاد شود. به عنوان مثال ، قوانین آرام و حاکم بر ثبت نام معاملات اوراق بهادار نسبتاً کوچک ، درخواست عمومی برای صندوق های خصوصی و افشای اطلاعات به سرمایه گذاران از طریق اینترنت هنوز نوشته نشده است. بنابراین مقررات مربوط به مشاغل مربوط به جمع آوری جمعیت ، روشی بسیار تبلیغاتی برای استارتاپ هایی که به دنبال سرمایه هستند ، هنوز در دسترس نیستند-و تا مدتی در سال 2013-به مشاغل قانونی نخواهند بود. حتی هنگامی که قوانین آرام و معافیت های ثبت نام مؤثر است ، آنها سرمایه گذاری در مشاغل کوچک را کمتر ریسک پذیر نمی کنند - فقط شیوع بیشتری دارند. و مقررات قانون مشاغل ، کلاهبرداری را از بین نمی برد ، یک ویژگی متداول در فعالیت اوراق بهادار اینترنتی.

برخی از ایالت ها از افزایش اخیر در تحقیقات فعال یا اقدامات اجرایی اخیر مربوط به کلاهبرداری در اینترنت خبر داده اند ، و فعالیت های ناشی از مشاغل احتمالاً این روند را دراز می کند. سرمایه گذاران باید به خاطر داشته باشند که استارتاپ های کوچک از جمله خطرناک ترین دسته های سرمایه گذاری در بهترین شرایط هستند. بازارهای سرمایه گذاری و سرمایه گذاری در اینترنت در آمریکای شمالی در سال آینده تغییرات اساسی را توسعه داده و تحت تأثیر قرار می دهند و سرمایه گذاران باید با چشم محتاطانه این جامعه شکل گیری سرمایه در حال ظهور را رصد کنند.

مشاوره یا شیوه های نامناسب مشاوران سرمایه گذاری. پرونده برنی مادوف بسیاری از چشم ها و گوش ها را برای مشکلاتی که می تواند در یک شرکت مشاوره سرمایه گذاری کشف نشده باشد باز کرد. مشاوران سرمایه گذاری دارای مجوز برای ارائه مشاوره خاص برای سرمایه گذاری هستند و بر خلاف کارگزارانی که فقط می توانند معاملات مناسب برای اوراق بهادار را برای مشتریان خود تأثیر بگذارند ، به مشتریان خود بدهکار هستند. محیط نظارتی مشاوران سرمایه گذاری در حال تغییر است و مادوف منجر به افزایش نظارت از طرف تنظیم کننده های دولتی و کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده شده است. قانون Dodd-Frank در سال 2010 زمینه را برای یک تغییر اساسی در نظارتی فراهم کرد و هزاران مشاور سرمایه گذاری متوسط را به نظارت اولیه توسط تنظیم کننده های ایالتی مانند IID منتقل کرد و نه SEC. IID قبلاً همکاری با این مشاوران سرمایه گذاری متوسط را آغاز کرده است ، و به آنها در رعایت الزامات ثبت نام دولت و استفاده از برنامه های معاینه در حال حاضر قوی کمک کرده است.

در سطح ملی ، اقدامات اجرای دولت نیز افزایش یافته است: در سال 2011 ، اقدامات دولتی علیه شرکت های مشاور سرمایه گذاری تقریباً در طول سال گذشته دو برابر شد و هم بر رعایت شیوه های عمومی تجارت و مشاوره به مشتریان متمرکز شد. از آنجا که ایالت ها برنامه های معاینه منظم را اجرا می کنند و مشاوران سرمایه گذاری را که در سالهای متمادی حسابرسی نشده اند ، تجزیه و تحلیل می کنند ، احتمالاً مشکلات بیشتری کشف می شود. فرکانس افزایش امتحانات به نفع سرمایه گذاران خواهد بود ، با این حال ، به عنوان تنظیم کننده های دولتی مانند IID برای اطمینان از دسترسی سرمایه گذاران به مشاوران سرمایه گذاری که وظیفه وفاداری خود را برآورده می کنند و نقص های کشف شده را کشف می کنند ، کار می کنند.

هنرمندان کلاهبرداری که از IRA های خود کارگردانی برای ماسک کلاهبرداری استفاده می کنند. هنرمندان کلاهبرداری ، برای همیشه در جستجوی راه های جدید برای جلب سرمایه گذاران ، از IRA های خود هدایت شده برای افزایش جذابیت طرح های کلاهبرداری خود استفاده می کنند. تنظیم کننده های اوراق بهادار ایالتی موارد متعددی را مورد بررسی قرار داده اند که از IRA خود هدایت شده در تلاش برای وام دادن به یک سرمایه گذاری جعلی استفاده شده است. مروج کلاهبرداری که یک طرح پونزی را تحت فشار قرار می دهند یا سایر کلاهبرداری های سرمایه گذاری می توانند مسئولیت های متولیان IRA خود کارگردانی را برای فریب سرمایه گذاران در اعتقاد به این که سرمایه گذاری های آنها قانونی است یا در برابر ضرر محافظت می کند ، نادرست نشان دهد. در حالی که یک هنرمند کلاهبرداری ممکن است نشان دهد که متولیان IRA خود کارگردانی سرمایه گذاری ها را تجزیه و تحلیل و تأیید می کند ، این متولیان فقط دارایی ها را در یک IRA خود هدایت می کنند و به طور کلی کیفیت یا مشروعیت هرگونه سرمایه گذاری را ارزیابی نمی کنند.

کلاهبرداران همچنین از ویژگی های معوق مالیاتی IRA های خود کارگردانی سوء استفاده می کنند و می دانند که مجازات مالی برای برداشت زودهنگام ممکن است باعث شود سرمایه گذاران منفعل تر باشند یا وجوه را در یک طرح کلاهبرداری طولانی تر از کسانی که از طریق روش های دیگر سرمایه گذاری می کنند ، نگه دارند. IRA های خود هدایت شده همچنین به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا سرمایه گذاری های جایگزین مانند املاک و مستغلات ، وام ها ، وام های مالیاتی ، فلزات گرانبها و اوراق بهادار قرار دادن خصوصی را انجام دهند. اطلاعات مالی و سایر اطلاعات لازم برای تصمیم گیری محتاطانه ممکن است به راحتی برای این سرمایه گذاری های جایگزین در دسترس نباشد. در حالی که IRA های خود کارگردانی می تواند راهی قانونی برای نگهداری دارایی های بازنشستگی باشد ، سرمایه گذاران باید هنگام بررسی سرمایه گذاری برای IRA خود کارگردانی خود ، از طرح های کلاهبرداری احتمالی توجه داشته باشند. متولیان و معتمد IRA های خودگردان ممکن است وظایف محدودی برای سرمایه گذاران داشته باشند و به طور کلی کیفیت یا مشروعیت یک سرمایه گذاری یا مروج آن را ارزیابی نمی کنند.

طرح های سرمایه گذاری EB-5 برای VISA. یک برنامه مهاجرت مرتبط با ایجاد شغلی محبوبیت زیادی دارد ، اما سرمایه گذاران باید از مروج هایی که به دروغ ادعا می کنند سرمایه گذاری در سرمایه گذاری آنها به دلیل هجوم پول نقد خارجی ایمن یا تضمین شده است ، مراقب باشند. گروه مهاجرت EB-5 یک برنامه 20 ساله است که ویزای ایالات متحده را به اتباع خارجی اعطا می کند که حداقل 500000 دلار در یک شرکت تجاری جدید سرمایه گذاری می کنند. این تلاش ایجاد شغلی سرمایه گذاران از سراسر جهان را به خود جلب کرده است و مانند هر رویکرد سرمایه گذاری ، افزایش علاقه با چالش های جدید همراه بوده است. تمام سرمایه گذاری ها با یک مؤلفه EB-5 مشمول قوانین سنتی اوراق بهادار هستند و سرمایه گذاران باید نسبت به ویژگی های بودجه خارجی هوشیار باشند. مروج بی پروا ممکن است با برجسته کردن ارتباط با یک برنامه مشاغل فدرال ، به دنبال این باشد که قابل قبول طرح خود را افزایش دهند. به همین ترتیب ، سرمایه گذاران ممکن است از چشم انداز بودجه بزرگ سرمایه گذاران در چین یا سایر کشورهای خارجی با قدرت اقتصادی سنتی یا رو به رشد فریب خورده باشند.

در یک مورد اخیر ، توسعه دهنده یک کارخانه شیرین کننده مصنوعی ناکام که برای یک شهر کوچک میسوری برنامه ریزی شده بود ، از طریق برنامه EB-5 به دنبال سرمایه گذاران چینی بود و این امر را ساخت که یک مؤلفه اصلی در گودبرداری و سپس فروش اوراق قرضه دولتی اساسی صادر شده برای این پروژه است. در حالی که وجود بودجه چینی ممکن است به نظر برسد که این شهر اوراق قرضه و سرمایه گذاران خریداری شده آنها را صادر می کند ، توسعه دهنده در اولین پرداخت اوراق قرضه پیش فرض می کند ، شهر و سرمایه گذاران را میلیون ها دلار خارج می کند. سرمایه گذاران با توجه به هر بنگاه اقتصادی با ویژگی EB-5 یا IIP باید حتماً اطلاعات کاملی را در مورد هر مؤلفه سرمایه گذاری ، از جمله کلیه منابع بودجه و پیشینه همه مروج بدست آورند.

تهدیدهای مداوم

فلزات طلایی و گرانبها. با وجود این واقعیت که این سرمایه گذاری ها به همان اندازه که در معرض خطر قرار دارند ، به همان اندازه که در معرض خطر قرار دارند ، به همان اندازه که در معرض خطر قرار دارند ، و این نشانه ها را نشان می دهد که برخی از بازارهای فلزی گرانبها در حال کاهش هستند یا به طور فزاینده ای آشفته هستند ، ادامه می یابد. نوید افزایش مداوم در ارزش های مشهور مشهور در تلویزیون ، رادیو یا اینترنت بیش از حد اغلب سرمایه گذاران مظنون را به هر تعداد کلاهبرداری دامن می زند.

غالباً ، کلاهبرداری ها با یک ارتباط ناخواسته مانند ایمیل یا تماس تلفنی برای فروش سکه های طلا ، شمش ، میله ، میله یا اشکال دیگر از فلز گرانبها که مروج در حفظ سرمایه گذار در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد ، شروع می شود. خیلی اوقات ، طلا به سادگی وجود ندارد. افزایش ارزش فلزات گرانبها در طول رکود اقتصادی باعث شده است تا مصرف کنندگان ناخواسته بر این باورند که ارزش دائمی افزایش می یابد. مانند هر سرمایه گذاری خطرناک ، هیچ تضمینی وجود ندارد. در حقیقت ، طلا بین مارس و ژوئن 2012 15 درصد کاهش یافت (کاهش ارزش بیش از 200 دلار در هر اونس) ، و از ژوئیه سال 2011 در پایین ترین نقطه خود قرار گرفت.

برنامه های حفاری نفت و گاز خطرناک. سرمایه گذاران با توجه به گزینه های دیگر برای اوراق بهادار سنتی ممکن است به بازده سودآور که اغلب با سرمایه گذاری در برنامه های حفاری نفت و گاز مرتبط است ، جذب شود. این سرمایه گذاری ها همچنین ممکن است برای کسانی که از نوسانات بورس سهام ناامید شده اند یا شک و تردید به فرهنگ وال استریت دارند ، جذاب باشد. متأسفانه ، سرمایه گذاری های انرژی غالباً جایگزین ضعیفی برای برنامه ریزی سنتی بازنشستگی می شوند. سرمایه گذاری در برنامه های حفاری نفت و گاز به طور معمول شامل ریسک بالایی است و فقط برای سرمایه گذاران مناسب است که می توانند از دست دادن کلیت اصلی خود را تحمل کنند. علاوه بر این ، برخی از مروجین این خطرات را با استفاده از تاکتیک های فروش فشار بالا و شیوه های بازاریابی فریبنده برای جمع آوری سرمایه گذاری های بی ارزش در چاه های نفتی به سرمایه گذاری عمومی ، پنهان می کنند.

در یک بررسی اخیر از ایالت ها ، کلاهبرداری نفت و گاز به عنوان چهارمین محصول یا عمل رایج منجر به تحقیقات و اقدامات اجرایی شد. تحقیقات فعال در مورد برنامه های مظنون به سرمایه گذاری نفت و گاز در بیش از دو ده ایالت و در هر منطقه از ایالات متحده و کانادا انجام شده است. بنابراین سرمایه گذاران باید در هنگام خرید منافع در برنامه های نفت و گاز ، تحمل خود را برای ریسک قابل توجهی انجام دهند.

سفته. یادداشت های سفته اغلب به عنوان روشی ایمن و مطمئن برای سرمایه گذاران برای کسب بازده بیش از موارد غالب در سرمایه گذاری های معمولی تبلیغ می شوند. مروج بازده بالایی از توافق نامه های وام خصوصی ، تأمین اعتبار کوتاه مدت موقت یا فرصت های سرمایه گذاری راه اندازی. سرمایه گذاران باید نسبت به وعده های امنیتی و نقدینگی در این یادداشت های سفته ، که اغلب کاذب یا بیش از حد هستند ، احتیاط کنند. سرمایه گذاری از این طبیعت بسیار سوداگرانه است و خطر از دست دادن کل وجوه سرمایه گذاری شده زیاد است. اما صادرکنندگان غالباً از یادداشت ها و روابط قبلی با سرمایه گذاران استفاده می کنند تا ماهیت واقعی و خطر این سرمایه گذاری ها را کاهش دهند.

فروش سفته ها اغلب وسیله نقلیه سرمایه گذاری مورد علاقه برای طرح های پونزی است. در یک نظرسنجی جدید ، 20 ایالت سفته را به عنوان یکی از پنج محصول برتر یا ویژگی در طرح های کلاهبرداری شناسایی کردند و یادداشت ها تخلف معمولاً برای تنظیم کننده های کانادا گزارش شده است. یادداشت های سفته ، در بیشتر موارد ، اوراق بهادار هستند و در معرض مقررات دولتی هستند. مانند تمام فرصت های سرمایه گذاری ، سرمایه گذاران آیووا تشویق می شوند که دقت خود را انجام دهند ، سؤال کنند و با IID بررسی کنند.

طرح های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات. از آنجا که اخبار مربوط به رسیدن به پایین احتمالی در بازار مسکن ایالات متحده گسترش یافته است ، محبوبیت پیشنهادهای سرمایه گذاری مربوط به املاک و مستغلات پریشانی همچنان در حال افزایش است. در حالی که سرمایه گذاری های قانونی در املاک و مستغلات می تواند یکی از مؤلفه های مهم یک نمونه کارها متنوع باشد ، سرمایه گذاران باید بدانند که طرح های مربوط به خرید ، نوسازی ، چرخاندن یا جمع آوری خواص پریشانی نیز در بین هنرمندان مشهور است. در یک بررسی جدید از ایالت ها ، کلاهبرداری در املاک و مستغلات به عنوان سومین محصول یا عمل رایج منجر به تحقیقات و اقدامات اجرایی شد.

حتی با وجود سرمایه گذاری های قانونی در املاک و مستغلات ، خطرات قابل توجهی با املاک و مستغلات متعلق به بانک ، در انتظار فروش کوتاه یا سلب حق اقامه دعوی وجود دارد. و این زمینه با هنرمندان کلاهبرداری غیر مشروعیت قرار دارد که قصد فرار از سرمایه گذاران طبقه متوسط را داشته باشند. در اکتبر 2011 ، تنظیم کننده های یوتا علیه مردی که 4 میلیون دلار از سرمایه گذاران برای خرید و بازسازی املاک درخواست کرده و یک "سبد متنوع" از وام های پول سخت را ارائه می دهد ، اقدام کردند. به سرمایه گذاران ضمانت های شخصی داده شد و وعده داده شده حداقل 18 درصد در سال در یک سرمایه گذاری با ریسکی که "به معنای واقعی کلمه صفر" بود ، اما در واقعیت ، وجوه به یک پروژه توسعه و بسیار اهرم و توسعه یافته منتقل می شد. مانند همه سرمایه گذاری ها ، بررسی دقیق و دقت کافی با سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ضروری است.

آیین نامه D قانون 506 پیشنهادات خصوصی. در جدیدترین نظرسنجی از تنظیم کننده های اوراق بهادار دولتی ، پیشنهادات تقلب در محل قرارگیری خصوصی به عنوان رایج ترین محصول یا طرح منتهی به تحقیقات و اقدامات اجرایی قرار گرفتند. این پیشنهادات همچنین معمولاً به عنوان آیین نامه D قانون 506 (معافیت در قوانین اوراق بهادار فدرال که اجازه می دهد مکان های خصوصی بدون ثبت نام به سرمایه گذاران فروخته شود) گفته می شود. با این تعریف ، این پیشنهادات سرمایه گذاری محدودی هستند که بسیار ناعادلانه هستند ، به طور کلی فاقد شفافیت هستند و نظارت نظارتی کمی دارند.

در حالی که پیشنهادات قانون D قانون 506 توسط بسیاری از شرکت های قانونی برای افزایش سرمایه استفاده می شود، این پیشنهادات سرمایه گذاری دارای ریسک بالایی هستند و ممکن است برای بسیاری از سرمایه گذاران فردی مناسب نباشند. قانون مشاغل سال 2012 به طور قابل توجهی محدودیت ها را در مورد نحوه عرضه پیشنهادات قانون 506 قانون D به عموم مردم کاهش داد و ممنوعیت قبلی در مورد درخواست های عمومی (تبلیغات) را حذف کرد. هنگامی که قوانین اجرای این تغییر توسط SEC نهایی شود، سرمایه گذاران شروع به دیدن انواع تبلیغات مربوط به پیشنهادات قرار دادن خصوصی خواهند کرد، اگرچه تنها درصد بسیار کمی از جمعیت واجد شرایط سرمایه گذاری خواهند بود.

بزه دیدگی جانبازان توسط کارشناسان خود حرفه ای. در سال‌های اخیر، بخش بیمه از تعدادی از افراد که در خانه‌های سالمندان، تسهیلات زندگی کمکی و مکان‌های مشابهی که جانبازان مسن‌تر ممکن است در آنها زندگی می‌کنند، سخنرانی کنند، آگاه شده است. به طور معمول، فردی که در زمینه نگرانی های جانبازان تخصص دارد، از کهنه سربازان می خواهد که دارایی های خود را به مناطقی منتقل کنند که در بین مواردی که توسط اداره جانبازان در نظر گرفته نمی شود، زمانی که تعیین سود توسط آن آژانس انجام می شود. ارائه دهنده ممکن است برای فروش محصولات مالی به جانبازان به منظور واجد شرایط بودن برای بازنشستگی از طریق کاهش دارایی خالص مدعی تلاش کند. در برخی موارد، گزارش شده است که یک وکیل مجری را برای پیش نویس توافقنامه همراهی می کند. در نتیجه، مزایای VA به گونه‌ای جریان می‌یابد که زمانی که جانباز هنوز دارایی‌های زیادی برای واجد شرایط بودن داشته باشد غیرممکن بود.

مجریان برای مشاوره هزینه ای دریافت می کنند. بخش بیمه و سایر آژانس ها دریافته اند که در برخی موارد چندین هزار دلار برای این خدمات دریافت شده است.

مجریان ممکن است این واقعیت را پنهان کنند که بسیاری از پرونده ها را می توان بدون هزینه از طریق خدمات خود اداره جانبازان انجام داد. ممکن است پیامدهای مالیاتی نامطلوبی وجود داشته باشد، یا موقعیت‌هایی را در آینده ایجاد کند که به دلیل مقررات سختگیرانه «بازنگری»، فردی را که دارایی‌های خود را تغییر می‌دهد در معرض خطر واجد شرایط بودن Medicaid قرار دهد.

سازمان های دولتی از جمله بخش بیمه ترجیح می دهند که مصرف کنندگان وقت خود را صرف کنند و تصمیمات پولی خود را تنها پس از اطمینان از داشتن تمام حقایق اتخاذ کنند. علاوه بر سازمان‌های نظارتی، مشاور مالیاتی یا وکیل شخصی می‌تواند به جلوگیری از اشتباهات کمک کند. اکیداً توصیه می‌شود که جانبازان و اعضای خانواده علاقه‌مند آنها با افرادی مشورت کنند که به نفع خودشان هستند، مانند تنظیم‌کننده‌های ایالتی، وکلای خانواده‌ها یا مشاوران مالیاتی آنها.