ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات، ابزارهای تعاملی و مثالهای فرضی ما حاوی اطلاعاتی هستند که به شما در انجام تحقیقات کمک میکنند، اما بهعنوان مشاوره سرمایهگذاری در نظر گرفته نشدهاند، و ما نمیتوانیم تضمین کنیم که این اطلاعات برای شرایط شخصی شما قابل اجرا یا دقیق هستند. هر گونه تخمین بر اساس عملکرد گذشته عملکرد آینده را تضمین نمی کند و قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود صحبت کنید یا از یک متخصص واجد شرایط مشاوره بگیرید.
چگونه ما پول در می آوریم
پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، برای مثال، ترتیبی که ممکن است در دستههای فهرست ظاهر شوند. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعهای از شرکتها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمیگیریم.
افشای سرمقاله
تمام نظرات توسط کارکنان ما آماده شده است. نظرات بیان شده صرفاً نظرات بازبین است و توسط هیچ تبلیغ کننده ای بررسی یا تأیید نشده است. اطلاعات، از جمله هر گونه نرخ، شرایط و کارمزد مرتبط با محصولات مالی، ارائه شده در بررسی تا تاریخ انتشار دقیق است.
باب هگل یکی از نویسندگان مشارکت کننده برای Bankrate است. باب در مورد موضوعات مربوط به سرمایه گذاری و بازنشستگی می نویسد.
برایان بیرز سردبیر تیم Wealth در Bankrate است. او بر پوشش سرمقاله بانکداری، سرمایه گذاری، اقتصاد و همه چیز نظارت دارد.
وعده بانکی
در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.
وعده بانکی
Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیمگیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کردهایم.
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.
خبرنگاران و ویراستاران سرمایهگذار ما روی نکاتی تمرکز میکنند که مصرفکنندگان بیشتر به آنها اهمیت میدهند - نحوه شروع، بهترین کارگزاران، انواع حسابهای سرمایهگذاری، نحوه انتخاب سرمایهگذاری و موارد دیگر - بنابراین میتوانید هنگام سرمایهگذاری پول خود احساس اطمینان کنید.
افشای سرمایه گذاری:
اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای مقاصد اطلاعاتی و آموزشی عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تلقی شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شخصی، نیازها، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصل سرمایه است.
یکپارچگی ویراستاری
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.
اصول اساسی
ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه Bankrate از طرف شما - خواننده - می نویسد. هدف ما ارائه بهترین توصیه ها برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه است. ما از دستورالعملهای دقیق پیروی میکنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغکنندگان قرار نمیگیرد. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغکنندگان دریافت نمیکند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی میشود. بنابراین، چه در حال خواندن یک مقاله یا یک بررسی هستید، می توانید اعتماد کنید که اطلاعات معتبر و قابل اعتمادی دریافت می کنید.
چگونه پول در می آوریم
شما سوالات پولی داریدBankrate پاسخ هایی دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما کمک می کنند تا بر پول خود مسلط شوید. ما به طور مستمر در تلاش هستیم تا توصیه های تخصصی و ابزارهای مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را به مصرف کنندگان ارائه دهیم.
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید. محتوای ایجاد شده توسط کادر تحریریه ما عینی، واقعی است و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.
ما شفاف هستیم که چگونه میتوانیم محتوای با کیفیت، نرخهای رقابتی و ابزارهای مفید را با توضیح نحوه کسب درآمد برای شما به ارمغان بیاوریم.
Bankrate. com یک ناشر و سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات است. ما در ازای قرار دادن محصولات و خدمات حمایت شده یا با کلیک کردن روی پیوندهای خاصی که در سایت ما قرار داده شده است، غرامت دریافت می کنیم. بنابراین، این جبران ممکن است بر نحوه، مکان و ترتیب ظاهر شدن محصولات در دستههای فهرست تأثیر بگذارد. عوامل دیگری مانند قوانین وب سایت اختصاصی ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما یا در محدوده امتیاز اعتباری که خودتان انتخاب کرده اید ارائه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش برای ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم، Bankrate اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری ارائه نمی دهد.
سرمایه گذاری بیش از هر زمان دیگری محبوب شده است و انتخاب های باکیفیت زیادی برای انتخاب یک کارگزاری آنلاین برای سرمایه گذاران وجود دارد. و با وجود بسیاری از کارگزاران که برای بخشی از پای سرمایه گذاری عظیم رقابت می کنند، بسیاری از آنها کارمزدها را کاهش داده اند و پاداش های قوی برای مشتریان جدید ارائه می دهند.
تا حدی به لطف همه این رقابت ها، کارگزاری های آنلاین مزایای سرمایه گذار پسند ارائه می دهند. اکثر آنها هیچ کمیسیونی ارائه نمی دهند، و بسیاری به شما اجازه می دهند سهام کسری بخرید - در برخی موارد به کوچکی یک صد هزارم سهم. بنابراین، لازم نیست برای یک سهم، 1000 دلار یا بیشتر بپردازید.
در نتیجه، ممکن است بخواهید کارگزاری را تغییر دهید، به خصوص اگر در یک کارگزاری قدیمی حساب دارید که هنوز کارمزد بالایی دریافت می کند. با این حال، به سادگی فروش سهام خود در کارگزار فعلی و انتقال وجه نقد به کارگزار جدید می تواند منجر به مشکلات متعددی شود. اگرچه این فرآیند همیشه آسان نیست، اما در صورت پرداخت هزینه های بالا می تواند ارزش آن را داشته باشد.
چه زمانی باید کارگزاران را تغییر دهید
جابجایی کارگزاران تصمیم کوچکی نیست، به خصوص اگر پرتفوی بزرگی دارید. اما دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است بخواهید تغییر دهید. کارگزار فعلی شما ممکن است مشکلات زیادی داشته باشد:
- کارمزد/کمیسیون بالاامروزه بسیاری از کارگزاران دارای کمیسیون بسیار کم یا بدون کمیسیون هستند. همین امر در مورد هزینه های ماهانه، هزینه های عدم فعالیت و حداقل موجودی ها صادق است. اگر کارگزار شما با هر یک از این موارد بر شما سنگینی می کند، ممکن است وقت آن رسیده باشد که به جای دیگری نگاه کنید.
- خدمات مشتری ضعیف یا حداقلاگر کارگزار شما هیچ کارمزدی دریافت نکند، ممکن است خدمات زیادی به مشتریان ارائه ندهد. برای برخی از معامله گران و سرمایه گذاران، این مشکلی نیست. اما اگر گهگاه یا اغلب به کمک خدمات مشتری نیاز دارید، مهم است که با کارگزاری کار کنید که آن را ارائه می دهد.
- وبسایت قدیمی یا یک برنامه بینقص. تجربه کاربری در وب سایت های کارگزار یا برنامه های تلفن همراه می تواند بسیار متفاوت باشد. برخی ابزارهای معاملاتی پیشرفته، رابط کاربری آسان و ابزارهای آموزشی گسترده را ارائه می دهند. اگر وب سایت کارگزار شما مخفیانه است و استفاده از آن دشوار است یا به نظر می رسد برنامه مالی شما همچنان خراب می شود، ممکن است زمان تغییر فرا رسیده باشد.
- گزینه های سرمایه گذاری محدودهر کارگزاری از نظر گزینه های سرمایه گذاری برابر ایجاد نمی شود. علاوه بر سهام معمول داخلی و ETF ها، برخی سهام بین المللی، معاملات گزینه های کم هزینه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر موارد مخفیانه تر مانند ارزهای دیجیتال را ارائه می دهند، اما همه این کار را نمی کنند. اگر سرمایهگذاریهایی که میخواهید انجام دهید با کارگزار شما در دسترس نیست، ممکن است بخواهید در اطراف خرید کنید.
- وجوه اختصاصیبرخی از شرکت ها ممکن است برخی از وجوه متقابل اختصاصی خود را فقط به مشتریان کارگزاری خود ارائه دهند. بنابراین اگر به دنبال یک صندوق خاص هستید، ممکن است فقط در یک کارگزاری خاص در دسترس باشد. از طرف دیگر، اگر کارگزاری را تغییر دهید، ممکن است نتوانید به خرید آن وجوه در جای دیگری ادامه دهید، بنابراین میتوانید هر دو طرف را کاهش دهید.
یک کارگزار جدید ممکن است گزینه های مطلوب تری را برای هر یک از موارد فوق ارائه دهد، که این یک مزیت اضافی برای تغییر است. بنابراین، قبل از کشیدن ماشه، باید تحقیقات خود را انجام دهید و در صورت لزوم با یک متخصص مالیات مشورت کنید.
نحوه انتقال حساب های کارگزاری
تعویض کارگزار به دلایلی از جمله دلایل ذکر شده در بالا غیر معمول نیست. اگر تصمیم دارید که میخواهید تغییر دهید، دو راه برای انتقال پول خود دارید.
حواله نقد
اساسی ترین راه برای انتقال سرمایه گذاری های خود از یک کارگزار به کارگزار دیگر، انتقال وجه نقد است. اگر حساب کارگزاری دارید، این کار خیلی سخت نیست. شما به سادگی تمام اوراق بهادار خود را می فروشید و سپس پول نقد را به کارگزاری جدید منتقل می کنید. حتی ممکن است نیازی به کمک نداشته باشید، زیرا می توانید پول نقد را برداشت کنید. سپس می توانید پولی را که انتخاب می کنید در کارگزار جدید خود سرمایه گذاری کنید.
اگر اوراق بهادار زیادی دارید ، این رویکرد می تواند دست و پا گیر باشد و فروش می تواند مالیات بر هرگونه سود سرمایه را ایجاد کند. حتی دستاوردهای نسبتاً متوسط می تواند با انتقال در نوع ، توصیه تر شود تا بتوانید از عواقب مالیاتی خودداری کنید.
انتقال در بند
خوشبختانه ، راهی برای انتقال سهام خود بدون نیاز به فروش وجود دارد. در حقیقت ، یک خانه ترخیص ویژه فقط برای این فرآیند به نام سرویس انتقال خودکار حساب مشتری (ACATS) وجود دارد. این نقل و انتقالات معمولاً به عنوان نقل و انتقالات در نوع گفته می شود.
هنگامی که حساب شما تحت انتقال در نوع قرار می گیرد ، در اصل به معنای "همانطور که هست" است. به عبارت دیگر ، تمام سهام شما ، تاریخ خرید/فروش و مبنای هزینه را به همان اندازه که در قدیمی بودند به کارگزار جدید منتقل می شوند.
ساده ترین راه برای تکمیل انتقال در نوع ، انتقال یک حساب به یک حساب جدید از همان نوع است. این بدان معناست که اگر یک حساب کارگزاری مشمول مالیات دارید ، باید به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات دیگر منتقل شود. همین مورد در مورد IRA سنتی ، Roth IRA و غیره نیز صدق می کند. در حالی که امکان انتقال به یک حساب جدید از نوع دیگری امکان پذیر است ، ممکن است روند را به تأخیر بیندازد. به علاوه ، شما ممکن است مجبور شوید مستندات اضافی را در مورد اثبات مالکیت در این شرایط ارائه دهید.
همچنین داشتن مدارک مناسب هنگام تعویض کارگزاران نیز مهم است. شما باید فرم شروع انتقال را با کارگزار جدید ، که به آن کارگزار دریافت کننده نیز گفته می شود ، پر کنید. این امر به شما اطمینان می دهد که نه تنها از هزینه های غیر ضروری جلوگیری می کنید بلکه این روند به تأخیر نمی افتد.
هنگام پر کردن فرم شروع انتقال خود ، به بخش های کلیدی اطلاعاتی مانند:
- نام
- شماره حساب
- شماره تأمین اجتماعی
- اطلاعات کارگزار قبلی
- خواه این یک انتقال کامل یا جزئی باشد
نکته دیگری که باید در نظر داشته باشید این است که در حالی که این فرم به کارگزار جدید می رود ، باید اطلاعات موجود در پرونده را با پرونده قدیمی مطابقت دهد. به عنوان مثال اگر تغییر نام داشتید ، باید از نام موجود در پرونده با کارگزار قدیمی استفاده کنید. در صورت لزوم همیشه می توانید بعداً با کارگزار جدید آن را تغییر دهید.
اگر می خواهید یک انتقال داخل را انجام دهید ، برای شروع این روند به کارگزار جدید خود دسترسی پیدا کنید. در اینجا مراحل انجام شده است:
1. با کارگزار جدید خود تماس بگیرید
کارگزار جدید بیش از این مایل به کمک خواهد بود زیرا آنها می خواهند پول شما با آنها سرمایه گذاری کند. در مورد روند آنها سؤال کنید و به آنها بگویید که قصد حرکت را دارید. همچنین در مورد هرگونه مشوق یا پاداش تبلیغاتی که ممکن است داشته باشید ، بپرسید. اگر آنها یک جایزه ارائه دهند ، اگر قبلاً یکی از آنها را نداشته باشید ، می تواند زمان خوبی برای باز کردن یک حساب کاربری با آنها باشد.
2. اطلاعات را از کارگزار قدیمی خود جمع کنید
شما همچنین به جدیدترین بیانیه حساب خود از کارگزار قدیمی و همچنین سابقه خرید/فروش خود نیاز خواهید داشت. مورد دوم مهم است زیرا در صورت از بین رفتن هر یک از اطلاعات در انتقال ، به شما کمک می کند تا از مشکلات مالیاتی جلوگیری کنید. برای اوراق بهادار موجود خود نیز به مبنای هزینه نیاز خواهید داشت.
3. صبر کنید تا کارگزار جدید حساب خود را جابجا کند
با تشکر از ACATS ، شما نباید در حین جابجایی حساب کاربری خود کاری انجام دهید. این روند به طور معمول سه تا شش روز کاری طول می کشد. به خاطر داشته باشید که در حین انجام انتقال به هیچ یک از اوراق بهادار منتقل نخواهید شد.
4- با حساب جدید خود آشنا شوید
اگر تصمیم به انتقال پول نقد انتخاب کرده اید ، ممکن است هنوز هم با کارگزار جدید خود ارتباط برقرار کنید ، از جمله خرید سرمایه گذاری های خود اما با انتقال در نوع ، ممکن است فقط چند مورد اساسی برای مراقبت از آنها داشته باشید ،مانند اطمینان از پیوند حساب بانکی شما و تنظیم سپردن خودکار.
مراقب هزینه های انتقال باشید
چیزی که اغلب هنگام درخواست انتقال در نوع از آن غافل می شود ، هزینه های احتمالی است. شاید شما روی منفی های کارگزار قدیمی خود متمرکز شده باشید و چگونه کارگزار جدید بسیار بهتر خواهد شد. به هر دلیلی ، بسیاری از کارگزاران در صورت تصمیم به انتقال حساب خود ، هزینه ای را پرداخت می کنند. همه این کار را نمی کنند ، اما ممکن است برای ترک کارگزار قدیمی شما حدود 150 دلار هزینه داشته باشد.
از طرف دیگر ، برخی از کارگزاری ها مشوق هایی را ترغیب می کنند که مردم را به تغییر سوئیچ ترغیب کنند. اگرچه کارگزار موجود شما ممکن است هزینه ای را برای جابجایی حساب شما هزینه کند ، اما انگیزه ای که کارگزار جدید ارائه می دهد می تواند بیش از آن باشد که هزینه آن را بپردازد. برخی از کارگزاران پاداش چند صد دلار ارائه می دهند و حتی ممکن است در صورت تحمل آنها هزینه کارگزار قدیمی را پرداخت کنند. چاپ خوب را با دقت در سایت کارگزار جدید بخوانید تا دقیقاً آنچه را که برای واجد شرایط بودن در این مشوق های تبلیغاتی لازم است ، ببینید.
پیامدهای مالیاتی سوئیچینگ کارگزاران
یکی از بزرگترین دلایلی که به کارگزار جدید شما اجازه می دهد حساب را از طریق انتقال در نوع حرکت کند ، پیامدهای مالیاتی است. اگر برای انتقال پول نقد انتخاب کرده و تمام اوراق بهادار خود را بفروشید ، می توانید سود سرمایه را ایجاد کنید. و اگر اوراق بهادار را به مدت یک سال یا کمتر متعلق به شما می فروشید ، ممکن است به سود سرمایه کوتاه مدت بپردازید ، که نرخ حتی بالاتر از نرخ مالیات برای اوراق بهادار متعلق به بیش از یک سال است.
علاوه بر خطر فروش اوراق بهادار برای پول نقد ، در صورت انتقال حساب های بازنشستگی پیامدهای مالیاتی وجود دارد. این حسابها هنگام انتقال ، از جمله نیاز متولی ، قوانین ویژه ای دارند. و اگر تحت سن بازنشستگی مجاز باشید ، در صورت عدم رسیدگی به درستی ، انتقال می تواند به عنوان توزیع رفتار شود و در نتیجه مالیات و مجازات ها انجام شود. بعلاوه ، اگر انتقال ظرف 60 روز به پایان نرسد ، این نیز می تواند باعث توزیع شود.
همانطور که مشاهده می کنید ، هنگام جابجایی حساب های خود ، ملاحظات مالیاتی کاملاً کمی وجود دارد. کارگزار جدید شما با این فرآیند آشنا خواهد بود و می داند که چگونه آن را به روش صحیح اداره کند. اجازه دادن به کارگزاری برای مراقبت از انتقال ، معمولاً بهترین راه برای جلوگیری از خطاهای پرهزینه است.
خط پایین
دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است بخواهید به یک کارگزار جدید ، از جمله هزینه های بالا ، خدمات ضعیف مشتری یا یک وب سایت یا برنامه ناامیدکننده مراجعه کنید. به هر دلیلی ، می توانید حساب خود را از طریق انتقال نقدی یا انتقال در نوع انتقال دهید.
اگر با کارگزاری جدید خود در زمینه انتقال در نوع کار می کنید ، این روند نباید خیلی دشوار باشد. فقط مطمئن باشید که تحقیقات خود را انجام داده اید و تمام اطلاعات مورد نیاز برای ایجاد سوئیچ را دارید. خوشبختانه ، کارگزار جدید شما پس از شروع روند کار ، بیشتر وزنه برداری را انجام می دهد. و پس از انجام این کار ، شما آماده استفاده از حساب جدید و بهبود یافته خود خواهید بود.