تشکیل سبد سرمایه گذاری

05 نوامبر 2018 |3 دقیقهخواندن

چگونه یک سبد سرمایه گذاری با توجه به اهداف، ریسک پذیری و شرایط شخصی خود بسازید و مدیریت کنید.

• در ساخت سبد خود، باید اهداف و اهداف سرمایه گذاری، افق سرمایه گذاری و وجوه موجود را در نظر بگیرید.
• شما باید مشخصات ریسک خود را بشناسید و به ایجاد یک سبد دارای تنوع خوب فکر کنید.

با پرسیدن این 6 سوال از خود شروع به ساختن پورتفولیو کنید:

چقدر زمان برای سرمایه گذاری دارید؟

هرچه افق سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد، زمان بیشتری برای رشد سرمایه گذاری خود از طریق ترکیب کردن دارید.

ماندن در سرمایه‌گذاری برای دوره‌های طولانی‌تر همچنین به شما این امکان را می‌دهد تا از نوسانات کوتاه‌مدت بازار خلاص شوید.

اگر در کوتاه مدت به پول خود نیاز دارید، باید به دنبال محصولات کم خطری باشید که به راحتی قابل نقد و بررسی هستند (مانند اوراق قرضه پس انداز سنگاپور).

چقدر پول برای سرمایه گذاری دارید؟

پس از محاسبه پس‌اندازهای اضطراری، هزینه‌های خانوار، حق بیمه و بازپرداخت وام، ایده‌ای خواهید داشت که چقدر برای سرمایه‌گذاری در دسترس دارید.

متعهد به سرمایه گذاری بیشتر از آنچه در بلندمدت می توانید به راحتی بپردازید، نباشید. همچنین به خاطر داشته باشید که بیشتر سرمایه گذاری ها با هزینه هایی همراه است. به عنوان مثال، واحد اعتماد دارای چندین هزینه و هزینه است.

چقدر می توانید ریسک کنید؟

به نیازهای کوتاه مدت و بلندمدت خانواده خود توجه کنید - اگر نیازهای فوری بیشتری دارید، باید سرمایه گذاری های کم خطرتری را انجام دهید.

همچنین، اگر سرمایه‌گذاری شما متحمل ضرر شود، آیا بر تعهدات دیگر شما مانند بازپرداخت وام تأثیر خواهد گذاشت؟اگر زمان لازم برای جبران ضررهای خود را ندارید، ریسک نکنید.

هنگام سرمایه گذاری پس انداز دوران بازنشستگی خود محتاط باشید.

با کمک ابزارهای ارزیابی مانند این پرسشنامه تحمل ریسک، می توانید مشخصات ریسک خود را بهتر درک کنید.

اهداف شما چه هستند؟

برای هر یک از اهداف مالی خود میزان پول مورد نیاز خود و زمان نیاز به آن را بررسی کنید. این به شما کمک می کند تا بازده مورد نیاز برای رسیدن به اهداف خود را تعیین کنید.

• اگر تازه کار خود را شروع کرده اید، هدف سرمایه گذاری شما افزایش سرمایه است.
• اگر قبلاً به هدف پس انداز خود رسیده اید، هدف سرمایه گذاری شما ممکن است تضمین سرمایه شما باشد.
• اگر بازنشسته شده اید و نیاز به دسترسی به تخم مرغ لانه خود دارید، می خواهید از نقدینگی بالا اطمینان حاصل کنید یا بتوانید سرمایه گذاری خود را به سرعت به پول نقد تبدیل کنید. همچنین ممکن است دوست داشته باشید از پس انداز خود درآمد کسب کنید.

یک راه ساده برای تمرکز بر اهداف خود این است که تصمیم بگیرید در کدام دسته قرار می گیرید: رشد، درآمد یا حفظ سرمایه. در اینجا نمونه ای از آنچه ممکن است به نظر برسد آورده شده است:

روی چه چیزی باید سرمایه گذاری کرد؟

متنوع کردن، متنوع کردن، متنوع کردن:

• به کلاس های مختلف دارایی و انواع عمده محصولات توجه داشته باشید
• موارد موجود را مقایسه کنید و بررسی کنید که چقدر نیازها و شرایط شخصی شما را برآورده می کنند
• انتخاب گزینه های سرمایه گذاری شامل ایجاد تعادل بین نقدینگی، ایمنی و بازده است
• میانگین هزینه دلاری را به عنوان وسیله ای برای جمع آوری دارایی های مورد نظر خود در نظر بگیرید

موارد قابل توجه

حتی در طبقات دارایی مانند اوراق قرضه و سهام، اوراق بهادار منفرد می توانند کیفیت متفاوتی داشته باشند.

اگر نیازهای نقدینگی بالایی دارید ، هنوز هم می توانید در گزینه های با ریسک بالاتر سرمایه گذاری کنید ، تا زمانی که بخش کافی از نمونه کارها شما مایع باشد و به راحتی به پول نقد تبدیل شود. برخی از نمونه ها ممکن است ابزارهای بدهی بلوغ با کیفیت بالا مانند اوراق بهادار دولتی و اوراق بهادار پس انداز سنگاپور باشد.

• در هیچ محصول سرمایه گذاری که نمی فهمید سرمایه گذاری نکنید
• از محصولاتی که ادعا می کنند سود بالا یا بازده سریع دارند ، با ریسک کم و یا بدون خطر ، احتیاط کنید - این ممکن است کلاهبرداری شود
• فقط با مؤسسات مالی تنظیم شده توسط مقامات پولی سنگاپور معامله می شود
• از هدایا و تخفیف ها وسوسه نشوید - اهداف سرمایه گذاری خود را در ذهن داشته باشید

با محصولاتی که قبلاً دارید شروع کنید

اگر قبلاً سرمایه گذاری دارید ، در نظر بگیرید که چگونه یک نمونه کار متنوع را با این کار شروع کنید. از خودت بپرس:

• آیا محصول جدیدی که در نظر دارید منجر به بیش از حد در معرض سرمایه گذاری های خاص خواهد شد؟
• آیا اگر محصولات را تغییر دهید ، هزینه های معامله وجود دارد؟

آیا نمونه کارها شما متنوع و عملکردی است که انتظار می رود؟

به طور مرتب نمونه کارها خود را مرور کرده و دوباره تعادل برقرار کنید. شما باید مرحله زندگی فعلی و وضعیت مالی خود را در نظر بگیرید.

به طور منظم بررسی عملکرد سرمایه گذاری های خود به شما کمک می کند تا آیا سرمایه گذاری ها برای دستیابی به اهداف شما در مسیر است یا خیر. شما باید این کار را انجام دهید حتی اگر یک سرمایه گذار منفعل باشید - سرمایه گذاری عمدتاً در واحد اعتماد یا بودجه ای که شاخص ها را ردیابی می کنید.

اگر محصولاتی دارید که بی ثبات تر هستند ، باید با دقت بیشتری نظارت کنید ، در صورتی که بازار در هنگام نیاز به پول خود رکود کند - ممکن است زودتر تصمیم بگیرید.

آگاهی از امور فعلی و روند بازار می تواند به شما در تصمیم گیری به موقع نیز کمک کند.