مزایا و معایب وام بانکی برای مشاغل کوچک

کسب‌وکارهایی که در جستجوی منابع مالی اضافی هستند ممکن است به گرفتن وام بانکی فکر کنند. اما مزایا و معایب این منبع مالی چیست؟

داخلش چیه

استارت آپ ها و کسب و کارهای کوچکی که به دنبال توسعه هستند، اغلب حداقل یک چیز مشترک دارند - آنها بودجه بیشتری می خواهند.

اگرچه ایده آل است که برنامه های خود را با پول خود تأمین کنند، اما واقعیت این است که اکثر مشاغل کوچک به سادگی سرمایه اضافی برای سرمایه گذاری در رشد ندارند. در نتیجه، آنها معمولاً باید به منابع خارجی روی بیاورند. با این حال، پس از آن این سوال مطرح می شود که کدام نوع بودجه برای کسب و کار شما و برای نیازهای خاص شما مناسب تر است، زیرا گزینه های مختلفی برای در نظر گرفتن وجود دارد.

وام های تجاری یک منبع متداول تامین مالی هستند، اما حتی در این دسته مشاغل نیز طیف وسیعی از انتخاب خواهند داشت. علاوه بر بانک‌های مرتفع مرسوم، می‌توانید وام‌های بلندمدت و وام‌های کوتاه‌مدت را از وام‌دهندگان فقط آنلاین، با دوره‌های زمانی بین یک تا ۲۵ سال دریافت کنید.

وام برای طیف وسیعی از اهداف تجاری در دسترس است. به عنوان مثال، می‌توانید برای هزینه‌های راه‌اندازی، بهبود محل، خرید تجهیزات جدید، افزایش نیروی کار، خرید سهام و سایر فعالیت‌های عملیاتی درخواست کمک مالی کنید.

وام دهندگان، از جمله بانک‌ها، علاوه بر وام‌های تجاری استاندارد، محصولات تخصصی مانند تأمین مالی دارایی، تأمین مالی فاکتور و وام‌های سرمایه در گردش را توسعه داده‌اند تا به کسب‌وکارها کمک کنند تا نوع مالی مناسب را برای موقعیت خود پیدا کنند.

اما چگونه می توانید بفهمید که وام کسب و کار قدم مناسبی برای کسب و کار شما است یا خیر؟و اگر تصمیم گرفتید که اینطور است، چگونه می دانید که چه نوع وامی را بگیرید؟قبل از شروع مقایسه وام های تجاری، کسب اطلاعات بیشتر در مورد وام های بانکی و برخی دیگر از ارائه دهندگان وام مفید است.

این مقاله به تفصیل مزایا و معایب وام های بانکی برای مشاغل کوچک را مورد بحث قرار می دهد تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا آنها بهترین گزینه تامین مالی کسب و کار هستند یا اینکه آیا منابع مالی جایگزین مناسب تر هستند.

خلاصه کلید: مزایا و معایب وام بانکی

مزایای وام بانکی

معایب وام بانکی

می تواند به شما اجازه دهد تا کسب و کار خود را توسعه دهید

شما کنترل کامل شرکت خود را حفظ می کنید

بدون دخالت بانک (تا زمانی که بازپرداخت خود را انجام دهید)

نرخ بهره بالقوه مطلوب در مقایسه با کارت های اعتباری

نام آشنا با شهرت تثبیت شده

معیارهای صلاحیت دقیق

روند کاربردی بالقوه طولانی

برای هزینه های مداوم مناسب نیست

وام های امن خطر از دست دادن دارایی شما را دارند

مزایای وام های بانکی چیست؟

1. به شما اجازه می دهد تا تجارت خود را رشد دهید

وام های بانکی یک روش مناسب برای به دست آوردن امور مالی اضافی است ، بدون اینکه نیاز به صبر کردن داشته باشید تا تجارت شما سود کافی برای تأمین بودجه خود داشته باشد. گرفتن وام به این معنی است که می توانید برنامه های خود را خیلی زودتر عملی کنید و از هرگونه فرصت شغلی که خود را ارائه می دهد استفاده کنید و رشد سریعتر و شتاب بیشتری را قادر می سازد.

حتی اگر می تواند هفته ها یا حتی ماه ها طول بکشد تا از وام بانکی استفاده کند و تصویب شود ، اما این هنوز یک روش عملی برای جمع آوری بودجه برای رشد تجارت شما است.

2. شما کنترل کامل شرکت خود را حفظ می کنید

مزیت اصلی وام بانکی ، مانند هر نوع وام تجاری کوچک ، امکان تزریق به جریان نقدی آنها بدون از دست دادن کنترل شرکت شما است. با داشتن برخی دیگر از گزینه های تأمین مالی ، مانند امور مالی سهام ، شما می توانید سهام شرکت را به سرمایه گذاران بفروشید تا بودجه فوری دریافت کنید ، این بدان معنی است که شما باید در حالی که سرمایه گذار (های) را در هیئت مدیره دارید ، سود را به اشتراک بگذارید. یک وام تجاری کوچک یک اقدام موقت تر است ، بنابراین پس از پرداخت وام ، هیچ تعهدی به وام دهنده نخواهید داشت.

3. شهرت

یکی از عواملی که یک بانک را از سایر گزینه های وام دهی جدا می کند ، نام آشنا و شهرت قابل اعتماد آن است. برخی از مشاغل کوچک ممکن است ترجیح دهند به دلیل نام دیرینه و امنیتی که فکر می کنند این امر به وجود آمده است ، برای وام درخواست کنند. بانکهای مستقر در خیابان می توانند در مقایسه با وام دهندگان جدید و آنلاین ، گزینه قابل اطمینان تری به نظر برسند ، اما این دیدگاه شاید در حال رشد کمتری باشد زیرا وام دهندگان آنلاین به یک منبع محبوب تر و پذیرفته تر تبدیل می شوند.

4- هیچ دخالتی در بانک وجود ندارد

یکی دیگر از مزایای وام بانک تجاری کوچک این است که ، تا زمانی که بازپرداخت ها را انجام دهید ، بانک ها نباید در مورد آنچه شما از وام استفاده می کنید ، دخالت یا تعیین کنند.

البته ، هنگامی که شما برای اولین بار برای وام بانکی درخواست می کنید ، باید یک برنامه تجاری ارسال کنید که نحوه برنامه ریزی برای استفاده از وجوه را بیان می کنید تا بانک بتواند ریسک مربوط به وام به تجارت شما را ارزیابی کند. با این حال ، پس از تأمین بودجه ، انعطاف پذیری در تغییر برنامه های خود را بدون هیچ گونه مداخله ای از بانک ، تا زمانی که بازپرداخت وام را انجام دهید ، تغییر می دهید.

5. نرخ بهره مطلوب

نرخ بهره در وام بانکی تجاری کوچک می تواند مطلوب تر از سایر وام دهندگان آنلاین باشد. به خصوص اگر به دنبال گزینه تأمین بودجه طولانی مدت هستید ، گرفتن وام بانکی به طور معمول ارزش بسیار بهتری نسبت به استفاده از اضافه برداشت ، کارت اعتباری یا وام شخصی خواهد داشت.

اگر یک تجارت موجود با نمره اعتباری خوب و سابقه مالی خوب داشته باشید ، بانک ها گزینه ای به ویژه مقرون به صرفه پیدا خواهید کرد. هرچه تجارت شما تثبیت و موفق تر باشد ، ریسک کمتری برای بانکها به نظر می رسد ، بنابراین احتمالاً آنها درخواست شما را تأیید می کنند و نرخ بهره جذاب را به شما ارائه می دهند. گرفتن وام امن نیز به شما در کاهش نرخ بهره کمک می کند.

یکی دیگر از مزایای وام بانکی برای مشاغل کوچک این است که بهره ای که در مورد بازپرداخت وام پرداخت می کنید ، کسر مالیات است.

مضرات وام های بانکی چیست؟

1. معیارهای واجد شرایط بودن

یکی از مهمترین مضرات وام بانکی این است که بانک ها می توانند نسبت به وام به مشاغل کوچک محتاط باشند. معیارهای وام دهی دقیق آنها می تواند پذیرش و مشاغل جدید را برای وام بسیار دشوار کند زیرا آنها سابقه مالی یا تجارت برای تهیه نسخه پشتیبان از درخواست خود ندارند و در صورت پذیرش ، نرخ بهره احتمالاً احتمالاً نرخ بهره استبرای جبران خطر اضافه شده افزایش می یابد.

در نتیجه ، این مشاغل تأسیس شده تر با سابقه اعتباری خوب و چشم انداز رشد خوب هستند که احتمالاً بیشترین سود را از مزایایی که وام بانکی سنتی می تواند ارائه دهد.

2. روند کاربرد طولانی

آماده سازی برای یک برنامه وام تجاری نیز می تواند یک فرایند طولانی و وقت گیر باشد. نه تنها نیاز به پر کردن فرم درخواست برای هر وام دهنده دارید ، بلکه باید یک برنامه تجاری ، سابقه حساب و پیش بینی های مالی خود را نیز ارائه دهید تا تجارت خود را نشان دهد ، یک چشم انداز وام مناسب است.

بانک های سنتی می توانند برای پردازش این اطلاعات و تصمیم گیری ، مدت زیادی طول بکشد ، به خصوص اگر تجارت شما برای مبلغ زیادی متقاضی است. به همین دلیل ، مشاغلی که مایل به تزریق سریع پول نقد هستند ممکن است برای دریافت این امر از یک وام دهنده بانکی با خیابان بالا تلاش کنند.

3. برای هزینه های مداوم مناسب نیست

یکی دیگر از معایب وام بانکی این است که شما فقط می توانید از بودجه برای پروژه ها یا اهداف خاصی استفاده کنید که به رشد تجارت شما کمک می کند ، و معمولاً برای تأمین هزینه های مداوم نیست. بانک ها می خواهند به مشاغل وام دهند که قادر به بازپرداخت پول هستند ، بنابراین آنها به دنبال مشاغل هستند که از پول خود برای سرمایه گذاری ، رشد و تولید بازده استفاده می کنند.

اگر یک تجارت کوچک بخواهد بودجه لازم برای تأمین یک مشکل موقت پول نقد را داشته باشد یا بخواهد تزریق کوتاه مدت پول نقد داشته باشد ، سایر گزینه های تأمین مالی مانند اضافه برداشت ، کارت های اعتباری یا وام های سرمایه در گردش ممکن است مناسب تر باشد.

4- وام های ایمن ریسک دارند

اگرچه گرفتن وام تجاری امن از یک بانک می تواند با نرخ بهره پایین تر آن سودمند باشد ، اما مشاغل باید به خاطر داشته باشند که در صورت عدم موفقیت در بازپرداخت های لازم ، دارایی های آنها را در معرض خطر قرار می دهد. واضح است که مشاغل قصد دارند هر پرداختی را انجام دهند ، اما هنوز چیزی است که باید هنگام درخواست وام در نظر داشته باشید. با وجود این خطر ، با تأمین وام در برابر دارایی های تجاری خود باید اطمینان حاصل کنید که دارایی های شخصی شما (مانند خانه شما) در صورت پیش فرض وام تجاری بی تأثیر باقی می ماند.

یک استثناء در این مورد وجود دارد ، زیرا در بعضی موارد ، اگر تجارت هیچ وثیقه ای برای ارائه نداشته باشد ، ممکن است بانک ها وام علیه دارایی های شخصی شما را تأمین کنند. همچنین به عنوان یک مدیر یا شخصی ، ضمانت نامه شناخته می شود ، این نوع وام تجاری نیاز به یک دارایی شخصی (مانند خانه شما) دارد که به عنوان وثیقه استفاده شود ، که اگر به عنوان مثال بازپرداخت های خود را از دست بدهید ، می تواند خانه شما را در معرض خطر قرار دهد.

آیا گزینه های بودجه دیگری وجود دارد؟

اگر با ارزیابی مزایا و مضرات وام های بانکی ، یک تجارت کوچک هنوز مطمئن نیست که آیا این گزینه برای آنها مناسب است ، ممکن است بخواهند به گزینه های دیگر بودجه خود نگاه کنند.

بانک ها تنها وام دهندگان در دسترس مشاغل کوچک نیستند. تعداد فزاینده ای از وام دهندگان آنلاین وجود دارد که گزینه های محبوب تر و مناسب تر برای مشاغل کوچک هستند که به دنبال بودجه هستند. از آنجا که هزینه های سربار آنها به طور معمول پایین تر از بانک های خیابان بالا است ، این وام دهندگان آنلاین ممکن است آماده تر برای ارائه وام به مشاغل که کمتر تأسیس شده اند یا سابقه اعتبار کمتری دارند ، ارائه دهند ، اگرچه این امر معمولاً در نرخ بهره بالا منعکس می شودواد

همچنین می توانید فراتر از بانک های سنتی و وام دهندگان آنلاین برای وام تجاری باشید ، زیرا سایر کانال های وام در دسترس مشاغل کوچک و نوپا هستند. به عنوان مثال ، وام های راه اندازی تحت حمایت دولت می تواند وام هایی را به مشاغل زیر 24 ماه که تجارت می کنند ارائه دهند.

مشاغل همچنین ممکن است بخواهند انواع خاصی از وام ها ، مانند تأمین مالی فاکتور و تأمین اعتبار دارایی را جستجو کنند تا ببینند آیا این گزینه ها برای نیازهای آنها مناسب تر است یا خیر. انواع دیگری از گزینه های تأمین مالی وجود دارد که ممکن است صاحبان مشاغل کوچک نیز بخواهند در نظر بگیرند ، مانند بودجه همتا به همسالان ، جمع آوری سرمایه گذاری ، امور مالی سهام و کمک های مالی. کمک های مالی بسیار رقابتی هستند زیرا قابل تکرار نیستند ، اما کمک های مالی زیادی برای بسیاری از پروژه ها و طرح های مختلف در دسترس است.

Rhiannon یک نویسنده مالی برای Nerdwallet است و علاقه خاصی به امور مالی شخصی و راهنماهای بیمه برای مصرف کنندگان دارد. بیشتر بخوانید

کانر نویسنده و سخنگوی Nerdwallet است. پیش از این در Propdayex ، تفسیر بازار وی در امثال بی بی سی ، گاردین ، عصر استاندارد ، رویترز و ایندیپندنت نقل شده است. بیشتر بخوانید