وقتی پول نقد دیگر پادشاه نیست چه چیزی به دست می آوریم و چه چیزی از دست می دهیم؟
جاستین پریچارد، CFP، فقط یک مشاور و متخصص در امور مالی شخصی است. او امور بانکی، وام، سرمایه گذاری، وام مسکن و موارد دیگر را برای The Balance پوشش می دهد. او دارای مدرک MBA از دانشگاه کلرادو است، و علاوه بر نوشتن در مورد امور مالی شخصی برای بیش از دو دهه، برای اتحادیه های اعتباری و شرکت های مالی بزرگ کار کرده است.
خدیجه خرتیت کارشناس استراتژی، سرمایه گذاری و تامین مالی و مدرس فین تک و مالی استراتژیک در دانشگاه های برتر است. او بیش از 25 سال سرمایه گذار، کارآفرین و مشاور بوده است. او دارنده مجوز FINRA سری 7، 63 و 66 است.
کیتی ترنر ویراستار، حقیقتشناس و تصحیحکننده است. کیتی در مک کینزی با بررسی محتوایی در مورد تجارت، امور مالی و روندهای اقتصادی تجربه کسب کرد. در Dotdash، او بهعنوان یک حقیقتشناس برای Investopedia شروع به کار کرد، و در نهایت به Investopedia و The Balance به عنوان یک بررسیکننده حقایق پیوست و از صحت اطلاعات در زمینههای مختلف مالی اطمینان حاصل کرد.
تعادل / کیتلین راجرز
یک جامعه بدون پول نقد ممکن است شبیه چیزی خارج از داستان علمی تخیلی به نظر برسد، اما در راه است. بسیاری از روشها و معاملات مالی امروزی بدون پول نقد انجام میشوند و بسیاری از مؤسسات مالی، شرکتهای خدماتی و حتی دولتها از طرفداران این تغییر هستند.
خوراکی های کلیدی
- بسیاری از کشورها به سمت جامعه ای بدون پول نقد حرکت می کنند که در آن همه تراکنش های مالی الکترونیکی است.
- علاوه بر صرفاً از بین بردن هزینه ها و دردسرهای مدیریت ارز، بدون پول نقد ممکن است انواع خاصی از جرم و جنایت را نیز کاهش دهد.
- نکات منفی بدون پول نقد شامل حریم خصوصی کمتر، قرار گرفتن بیشتر در معرض هک، وابستگی به فناوری، بزرگنمایی نابرابری اقتصادی و موارد دیگر است.
- کارتهای اعتباری و نقدی، برنامههای پرداخت الکترونیکی، خدمات پرداخت موبایلی و ارزهای مجازی که امروزه مورد استفاده قرار میگیرند، میتوانند راه را برای یک جامعه کامل بدون پول نقد هموار کنند.
جامعه بدون نقد چیست؟
جامعه بدون پول نقد جامعهای است که در آن پول نقد – کاغذ و سکه – برای تراکنشهای مالی استفاده نمیشود. در عوض، تمام تراکنشها الکترونیکی هستند و از کارتهای نقدی یا اعتباری یا خدمات پرداخت مانند PayPal، Zelle، Venmo و Apple Pay استفاده میکنند. بسیاری از کشورها در حال حرکت به این سمت هستند، اما تشخیص اینکه کدام یک به طور کلی پول نقد را حذف خواهند کرد، دشوار است.
علاوه بر چالشهای لجستیکی، قبل از اینکه جامعه بتواند به طور کامل از پول نقد صرف نظر کند، چندین موضوع اجتماعی باید مورد توجه قرار گیرد.
مزایا و معایب زیر میتواند به شما ایدهای از اثرات بیشمار بینقدی بر پول و بانکداری بدهد.
کاهش نرخ جرم بدون پول ملموس برای سرقت
دنبال کاغذ دیجیتال، و پولشویی کمتر
زمان و هزینه کمتر مرتبط با جابجایی، ذخیره سازی و سپرده گذاری پول کاغذی
تبادل ارز آسان تر در سفرهای بین المللی
اطلاعات شخصی شما را در معرض نقض احتمالی داده ها قرار می دهد
بدون منبع پول جایگزین در مورد مسائل فنی یا فعالیت هکرها
منحنی یادگیری فناورانه
عدم کنترل بر مخارج بدون یادآوری فیزیکی
مزایای یک جامعه بدون نقد
کسانی که توانایی تکنولوژیکی برای استفاده از جامعه بدون پول نقد را دارند، احتمالاً راحتتر خواهند بود. تا زمانی که کارت یا تلفن خود را در اختیار دارید، به تمام دارایی های نقدی خود دسترسی فوری دارید. راحتی تنها مزیت نیست. در اینجا برخی از مزایای دیگر وجود دارد.
نرخ کمتر جرم و جنایت
حمل پول نقد شما را به یک هدف آسان برای مجرمان تبدیل می کند. هنگامی که پول از کیف پول شما گرفته شده و به کیف پول جنایتکار قرار دهید ، ردیابی آن پول نقد یا اثبات این که مال شماست دشوار خواهد بود. یک مطالعه توسط محققان آمریکایی و آلمانی نشان داد که جرم در میسوری 9. 8 ٪ کاهش یافته است زیرا دولت جایگزین مزایای رفاه نقدی با کارتهای انتقال سود الکترونیکی (EBT) شد.
مسیرهای کاغذی اتوماتیک
به همین ترتیب ، جرم مالی نیز باید در یک جامعه بدون پول خشک شود. معاملات غیرقانونی ، مانند قمار غیرقانونی یا عملیات مواد مخدر ، به طور معمول از پول نقد استفاده می کنند تا سابقه معامله وجود نداشته باشد و پول برای شستشو آسان تر شود. اگر منبع وجوه همیشه به وضوح قابل شناسایی باشد ، پولشویی بسیار سخت تر می شود. پنهان کردن درآمد و فرار از مالیات در هنگام ثبت هرگونه پرداختی که دریافت می کنید سخت تر است.
مدیریت نقدی هزینه پول دارد
بدون پول فقط راحت نیست. برای چاپ صورتحساب و سکه های نعناع هزینه دارد. مشاغل باید پول را ذخیره کنند ، در هنگام اتمام ، هزینه بیشتری دریافت کنند ، در صورت داشتن بیش از حد ، پول نقد را واریز کنند و در برخی موارد شرکت ها را استخدام می کنند تا با خیال راحت پول نقد را حمل کنند. بانک ها تیم های امنیتی بزرگی را برای محافظت از شعب در برابر سرقت های فیزیکی بانک استخدام می کنند. صرف وقت و منابع در حال جابجایی پول در اطراف و محافظت از مبالغ زیادی از پول نقد می تواند به چیزی از گذشته در آینده ای بدون پول تبدیل شود.
پرداخت های بین المللی بسیار آسان تر می شود
هنگام مسافرت ، ممکن است لازم باشد دلار خود را برای ارز محلی مبادله کنید. با این حال ، اگر در کشوری سفر می کنید که معاملات بدون پول را بپذیرد ، نیازی به نگرانی در مورد میزان ارز محلی برای برداشت آن ندارید. در عوض ، دستگاه تلفن همراه شما همه چیز را برای شما کنترل می کند.
مضرات دنیای بدون پول
بسته به دیدگاه شما ، بدون پول ممکن است مشکل ساز تر از سودمند باشد. در اینجا برخی از مهمترین نقاط ضعف مرتبط با یک سیستم مالی بدون پول وجود دارد.
معاملات دیجیتال حریم خصوصی فداکاری
پرداخت های الکترونیکی به اندازه پرداخت نقدی خصوصی نیستند. ممکن است به سازمان هایی که داده های شما را اداره می کنند اعتماد کنید و ممکن است چیزی برای پنهان کردن نداشته باشید. با این حال ، هرچه اطلاعات بیشتری در اطراف شما به صورت آنلاین شناور باشد ، احتمال باد در دست های مخرب بیشتر است. پول نقد به شما امکان می دهد تا پول خرج کنید و وجوه را به طور ناشناس دریافت کنید.
معاملات بدون پول در معرض خطرات هک قرار می گیرد
هکرها سارقان بانک و مگگر دنیای الکترونیکی هستند. در یک جامعه بدون پول ، شما بیشتر در معرض هکرها هستید. اگر مورد هدف قرار گرفته اید و شخصی حساب خود را تخلیه می کند ، ممکن است هیچ راه دیگری برای خرج کردن پول نداشته باشید. حتی اگر طبق قانون فدرال محافظت شوید ، بازگرداندن جایگاه مالی خود پس از نقض هنوز ناخوشایند خواهد بود.
مشکلات فناوری می تواند بر دسترسی شما به بودجه تأثیر بگذارد
اشکالات ، قطع و اشتباهات بی گناه نیز می تواند باعث ایجاد مشکلاتی شود و باعث می شود در صورت نیاز نتوانید چیزهایی را خریداری کنید. به همین ترتیب ، بازرگانان هیچ راهی برای پذیرش پرداخت در هنگام نقص سیستم ندارند. حتی چیزی به سادگی باتری تلفن مرده می تواند شما را "بی پناه" به یک معنا ترک کند.
نابرابری اقتصادی می تواند تشدید شود
مگر در مواردی که تلاش های ویژه ای صورت نگیرد ، فقیر و بی پناه احتمالاً زمان سختی را در جامعه بدون پول خواهند داشت. اگر خرید تلفن های هوشمند به روش استاندارد برای معامله تبدیل شود ، به عنوان مثال ، کسانی که نمی توانند تلفن های هوشمند را تهیه کنند ، پشت سر می گذارند. انگلیس در حال آزمایش روشهای بدون تماس برای اهدا به خیرین و افراد بی خانمان است ، اما این تلاش ها ممکن است به اندازه کافی توسعه نیافته برای جایگزینی کمک های نقدی.
ارائه دهندگان پرداخت می توانند هزینه ها را پرداخت کنند
اگر جامعه مجبور شود از بین چند روش پرداخت انتخاب کند، یا اگر یک برنامه به برنامه پرداخت استاندارد تبدیل شود، شرکت هایی که این خدمات را توسعه می دهند ممکن است آنها را به صورت رایگان ارائه ندهند. پردازشگرهای پرداخت ممکن است با تحمیل کارمزد، حجم بالایی را نقد کنند، که این امر باعث از بین رفتن پساندازی میشود که باید ناشی از رسیدگی کمتر به پول نقد باشد.
ممکن است وسوسه برای خرج کردن زیاد شود
وقتی با پول نقد خرج می کنید، با برداشتن فیزیکی پول نقد از جیب خود و دادن آن به شخص دیگری، تأثیر مالی آن را تشخیص می دهید. از طرف دیگر، با پرداخت های الکترونیکی، کشیدن انگشت، ضربه زدن یا کلیک کردن آسان است بدون اینکه متوجه شوید چقدر هزینه می کنید. ممکن است مصرف کنندگان مجبور باشند در نحوه مدیریت مخارج خود تجدید نظر کنند.
نرخ های بهره منفی می تواند به مشتریان منتقل شود
وقتی همه پول الکترونیکی باشد، نرخ های بهره منفی می تواند تاثیر مستقیم تری بر مصرف کنندگان داشته باشد. کشورهایی مانند دانمارک، ژاپن و سوئیس قبلاً نرخ بهره منفی را تجربه کرده اند.
کاهش نرخ بهره معمولاً حرکتی برای تحریک اقتصاد است، اما نتیجه این است که پول قدرت خرید خود را از دست می دهد.
به گفته صندوق بینالمللی پول، نرخهای بهره منفی باعث کاهش سودآوری بانکها میشود و بانکها میتوانند برای جبران این کسری، کارمزد مشتریان را افزایش دهند. بانکها در توانایی خود برای انتقال این هزینهها محدود هستند، زیرا مشتریان اگر کارمزد را دوست ندارند، میتوانند به سادگی پول نقد خود را از بانک برداشت کنند. در آینده، اگر مشتریان نتوانند وجه نقد را از بانک برداشت کنند، ممکن است مجبور شوند هر گونه کارمزد اضافی را بپذیرند.
یک جامعه بدون نقد چگونه است؟
بدون پول نقد، پرداخت ها به صورت الکترونیکی انجام می شود. به جای استفاده از کاغذ و سکه برای مبادله ارزش، اجازه انتقال وجه از یک حساب بانکی به شخص یا کسب و کار دیگر را می دهید. تدارکات هنوز در حال توسعه است، اما نکاتی در مورد چگونگی تکامل یک جامعه بدون پول نقد وجود دارد.
- کارتهای اعتباری و نقدی: کارتها یکی از محبوبترین جایگزینهای پول نقد هستند که امروزه مورد استفاده قرار میگیرند، اما کارتها به تنهایی ممکن است برای حمایت از یک جامعه 100٪ بدون نقد کافی نباشند. در عوض، دستگاههای تلفن همراه میتوانند به ابزار اصلی پرداختها تبدیل شوند.
- برنامههای پرداخت الکترونیکی: برنامههایی مانند Zelle، PayPal و Venmo برای پرداختهای شخص به فرد (پرداختهای P2P) مفید هستند. علاوه بر این، برنامههای تقسیم صورتحساب به دوستان اجازه میدهند صورتحسابهای خود را به راحتی و منصفانه تقسیم کنند. شرکتهای فینتک مانند Stripe، Adyen، و Fiserv از کسبوکار به مصرفکننده (B2C)، تجارت به کسبوکار (B2B)، یا آنچه که اکنون در پرداختهای آنلاین حساب به حساب (A2A) ادغام میشوند، به شیوهای مطمئن و سریع پشتیبانی میکنند..
- خدمات پرداخت موبایلی: این خدمات همراه با کیف پول های موبایلی مانند Apple Pay، پرداخت های ایمن و بدون پول نقد را ارائه می دهند. بسیاری از کشورهایی که از پول نقد کم استفاده می کنند، قبلاً دیده اند که دستگاه های تلفن همراه به ابزار رایج پرداخت تبدیل شده اند.
- ارزهای مجازی: ارزهای دیجیتال در حال حاضر بخشی از بحث است. Crypto برای انتقال پول استفاده می شود و رقابت و نوآوری را معرفی می کند که ممکن است به پایین نگه داشتن هزینه ها کمک کند. با این حال، خطرات و موانع نظارتی وجود دارد که ارزهای دیجیتال را برای اکثر مصرف کنندگان غیرعملی می کند، بنابراین ممکن است هنوز برای استفاده گسترده آماده نباشند.
نمونه هایی از جوامع بدون نقد
چندین کشور در حال حاضر در حال انجام اقداماتی برای حذف پول نقد هستند، با فشارهایی که هم از سوی مصرف کنندگان و هم از سوی نهادهای دولتی وارد می شود. سوئد و هند دو نمونه قابل توجه با دو نتیجه متفاوت هستند.
سوئد
دیدن علائمی که می گویند "هیچ پولی پذیرفته نشده" در مغازه های سوئدی غیر معمول نیست. براساس شورای پرداخت اروپا ، معاملات نقدی فقط 1 ٪ از تولید ناخالص داخلی سوئد را در سال 2019 به خود اختصاص داده است و برداشت پول نقد به طور پیوسته حدود 10 ٪ در سال کاهش یافته است. مصرف کنندگان اکثراً از این وضعیت خوشحال هستند ، اما کسانی که تلاش می کنند تا با تحولات تکنولوژیکی ادامه دهند ، همچنان به پول نقد اعتماد می کنند.
سوئد در تلاش است تا اولین کشور بدون پول در جهان باشد و اقتصاد 100 ٪ دیجیتال تا سال 2023.
هندوستان
دولت هند در نوامبر 2016 500 و 1000 یادداشت روپیه را در تلاش برای گرفتن مجرمان و کسانی که در اقتصاد غیررسمی کار می کنند ، ممنوع اعلام کرد. این اجرای تا حدودی بحث برانگیز بود ، زیرا این یادداشت ها 86 ٪ ارز در گردش را تشکیل می دادند. با این حال ، جنایتکاران به دلیل احتکار پول نقد غیر قابل ردیابی ، که هدف این اقدام بوده است مجازات نشده اند.
تایمز اقتصادی به بانک ذخیره هند اشاره کرد زیرا گزارش داد که معاملات الکترونیکی به طور موقت افزایش یافته است ، اما پول نقد تا پایان سال 2017 به سطح قبل از نمایشی بازگشت.
در حالی که این دو نمونه موفقیت های مختلفی داشتند ، هر دو کشور تلاش کردند تا چگونگی کرایه حاشیه در یک جامعه 100 ٪ بدون پول را بپردازند.
خط پایین
با بسیاری از حرکات تکنولوژیکی و اجتماعی به سمت معاملات مالی دیجیتال و مجازی ، ارز نقدی کمتر و کمتر رایج می شود. با این حال ، تغییر به یک جامعه کاملاً بدون پول دارای اشکالاتی بالقوه است و تنها زمان می گوید که آیا پول نقد دارای طاقچه خاصی است یا خیر.
سوالات متداول (سؤالات متداول)
اگر یک جامعه بدون پول باشد ، پول نقد در گردش چه اتفاقی می افتد؟
بیشتر کشورها دارای یک بخش در هیئت حاکمه خود هستند که چاپ و توزیع ارز و همچنین تخریب آن را تنظیم می کند. در ایالات متحده ، فدرال رزرو قدرت صدور پول را دارد ، اما چاپ واقعی (و بله ، خرد کردن نیز) توسط دفتر حکاکی و چاپ در داخل وزارت خزانه داری اداره می شود.
چه کسی یک جامعه بدون پول می خواهد؟
یک جامعه بدون پول در درجه اول به نفع برخی از مشاغل است. در حالی که برخی از افراد برای راحتی از بدهی و اعتبار به پول نقد استفاده می کنند ، مشاغل هنگام استفاده از برنامه ها و خدمات خود برای ارسال و دریافت پرداخت ، از هزینه پردازش بهره می برند. رسیدگی به پول نقد نیز گران است ، بنابراین حرکت به پرداختهای بدون پول نیز باعث صرفه جویی در پول مشاغل و ردیابی معاملات آسان تر می شود.